新型權(quán)利質(zhì)押的理論探索
2012-06-12 14:05:18 來源： 點擊：
一、亟待解決的問題
銀行貸款，需要借款人提供擔(dān)保。權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保是其中一種重要方式，即借款人以自己擁有的各種權(quán)利為質(zhì)押標(biāo)的向銀行貸款。
1995年頒布實施的《中華人民共和國擔(dān)保法》第七十五條規(guī)定：下列權(quán)利可以質(zhì)押：（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（二） 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（三）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；（四）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利 。以前三項條款中明確規(guī)定的幾類權(quán)利進行質(zhì)押，具有充分的法律保障。第（四）項是一條兜底條款，該條款的制定是為適應(yīng)經(jīng)濟生活的發(fā)展，為新型的權(quán)利質(zhì)押提 供法律依據(jù)的空間。事實上，擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中的一種，在物權(quán)法定的原則下，對該條中所涵蓋的權(quán)利不能隨意推定，沒有在法律中明確規(guī)定的權(quán)利，不能肯定得到 法律的保障，貸款銀行亦不敢輕易接受。擔(dān)保法頒布實施5年之久后的2000年，最高人民法院在關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋中認(rèn)可并規(guī) 定了路橋渡口收費權(quán)可以作為質(zhì)押標(biāo)的。但是，現(xiàn)實經(jīng)濟生活中出現(xiàn)的其它多種新型權(quán)利，諸如電信收費權(quán)、污水處理收費權(quán)、經(jīng)營權(quán)，等等，仍未明確規(guī)定為可質(zhì) 押權(quán)利。
筆者詢問過幾位銀行界人士，得知，當(dāng)前這種矛盾十分突出，致使銀行在許多優(yōu)質(zhì)新型權(quán)利面前不敢貸款，客觀上制約著經(jīng)濟的發(fā)展。
如何解決？筆者翻閱了近幾年所有能找到的專業(yè)論文，沒有找到答案。分析這些論文，筆者發(fā)現(xiàn)它們主要局限于以下幾個方面：
其一，許多文章僅僅擺出表面現(xiàn)象，列舉大量事例，表明在法律規(guī)定空白的情況下，銀行在收費權(quán)質(zhì)押貸款項目面前的無奈，文章本身沒有解決問題，只是呼喚解決方法。
其二，一些實務(wù)界人士，在擺出現(xiàn)實矛盾現(xiàn)象之后，探討了一些在實踐中如何防范該類貸款風(fēng)險的手段。諸如：在加強質(zhì)押登記、進行項目評估等方面探 討了一些操作方面的對策；有的銀行在制訂本行收費權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)則時，不僅要求借款人以收費權(quán)進行質(zhì)押，同時還要求借款人提供其它渠道的財產(chǎn)進行抵押擔(dān)保， 實際上失去了權(quán)利質(zhì)押的意義。
該類討論分析對策的文章對某一方面的實際操作有相當(dāng)借鑒意義，但是，分析停留在如何在實踐中防范風(fēng)險層面。在問題仍然存在的情況下，風(fēng)險防患對策的建立僅是一種消極應(yīng)對措施，而并未從根本上解決矛盾。
其三，從法律理論角度進行分析的文章，從物權(quán)法定原則出發(fā)，有限肯定或否定新型權(quán)利質(zhì)押。一些學(xué)者認(rèn)為符合出質(zhì)權(quán)利一般特性要求的權(quán)利可以出 質(zhì)，但是在目前我國法制不健全環(huán)境下，應(yīng)該限制可以出質(zhì)的權(quán)利種類，此是有限肯定說；一些學(xué)者認(rèn)為法律未進行規(guī)定的權(quán)利不能進行質(zhì)押，此是否定說。
這些文章雖然在理論上進行了一定探討，但是僅停留在新型權(quán)利質(zhì)押是否應(yīng)該認(rèn)可層面，而未對權(quán)利本身進行分析，亦未從根本上解決矛盾。
經(jīng)濟生活日新月異，新型權(quán)利不斷出現(xiàn)，筆者認(rèn)為，這一問題的解決，不僅僅是修改增加幾個法律條文的問題，更重要的，是從基本理論上找出突破口。
二、什么樣的權(quán)利可以質(zhì)押
首先，我們看一下我國擔(dān)保法第七十五條中規(guī)定的幾項可以質(zhì)押的權(quán)利有什么共性。從第（一）項中的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉 單、提單到第（二）項中的依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票，再到第（三）項中依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，可以看出，他們都具有以下共 性：
第一，均屬于財產(chǎn)權(quán)。債權(quán)人之所以要求債務(wù)人提供質(zhì)押擔(dān)保，是為了在債務(wù)人不能償還到期債務(wù)時，以出質(zhì)權(quán)利的交換價值進行處置，以實現(xiàn)債權(quán)。只 有財產(chǎn)權(quán)利才具有交換價值，可以用金錢估價。非財產(chǎn)權(quán)，諸如人格權(quán)、親屬權(quán)，既不能以金錢估價，于債權(quán)人又無實際用途，自然不能作為權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的。擔(dān)保 法中前兩項權(quán)利，都具有明顯的財產(chǎn)權(quán)性質(zhì)；而第（三）項商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)既包含人身權(quán)又包括財產(chǎn)權(quán)，擔(dān)保法單指其中的財產(chǎn)權(quán)可以作為質(zhì)押標(biāo)的。 例如，轉(zhuǎn)讓著作權(quán)時，轉(zhuǎn)讓的是其中的財產(chǎn)權(quán)，包括復(fù)制權(quán)、發(fā)行權(quán)、展覽權(quán)等能夠給受讓人帶來經(jīng)濟利益的權(quán)益，對于著作權(quán)包含的人身權(quán)利，包括發(fā)表權(quán)、署名 權(quán)、作品完整權(quán)等，其性質(zhì)決定了它們是不可轉(zhuǎn)讓而且也不能轉(zhuǎn)讓的。
第二，均是可以讓與的權(quán)利。在債務(wù)人無法償還到期債務(wù)時，被質(zhì)押的權(quán)利自然應(yīng)該轉(zhuǎn)移到債權(quán)人手中，這要求被質(zhì)押的權(quán)利是可以"易主"的權(quán)利，即 具有可讓與性。不具有這種性質(zhì)的權(quán)利，諸如雇傭權(quán)、扶養(yǎng)請求權(quán)、養(yǎng)老金請求權(quán)、不動產(chǎn)物權(quán)、礦業(yè)權(quán)、水權(quán)、其它擔(dān)保物權(quán)等，自然不能作為質(zhì)押標(biāo)的。擔(dān)保法 中第（一）項權(quán)利，是可以讓與的權(quán)利；第（二）項權(quán)利股份和股票，限定為依法可以轉(zhuǎn)讓的，比如須經(jīng)其他股東同意的股份的轉(zhuǎn)讓，還須履行一定手續(xù)，所以，可 以進行質(zhì)押的股份一定是可以"易主"的；第（三）項依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，由于與人身權(quán)利相分離，也是可以讓與的權(quán)利。
以上這些性質(zhì)特點，不僅是擔(dān)保法中已經(jīng)規(guī)定的可以被質(zhì)押的權(quán)利的共性，也是認(rèn)定權(quán)利是否可以被質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)。
三、收費權(quán)可以質(zhì)押
隨著經(jīng)濟生活的發(fā)展，經(jīng)濟形式開始多樣化，出現(xiàn)借款人要求將自己擁有的，擔(dān)保法中未予以規(guī)定的權(quán)利出質(zhì)以得到貸款的普遍現(xiàn)象，最典型的當(dāng)屬收費權(quán)。筆者試以一窺十，對目前爭議最大的收費權(quán)進行分析，并以此引伸出對其他權(quán)利的普遍分析。
?。ㄒ唬┦召M權(quán)的分類。
目前我國的法人收費權(quán)主要有以下幾類：
其一，行政性收費權(quán)。例如技術(shù)監(jiān)督局的鑒定收費權(quán)、婚姻登記機構(gòu)的結(jié)婚登記收費權(quán)、公安機關(guān)辦理戶口登記、出國手續(xù)收費權(quán)等，工商管理機關(guān)、計 劃生育管理部門、治安管理機關(guān)等對罰款的收費權(quán)也屬于該類收費權(quán)。這些收費權(quán)是國家機器行使管理、服務(wù)義務(wù)時所擁有的收費權(quán)，所收費用或者僅含成本費，或 者是自己不能隨意處置而必須上繳國庫。
其二，經(jīng)營性收費權(quán)。例如公路收費權(quán)、自來水收費權(quán)、用電收費權(quán)、燃?xì)馐召M權(quán)。在計劃經(jīng)濟時期，擁有這些收費權(quán)的收費主體是國家行政機構(gòu)，隨著 市場經(jīng)濟的發(fā)展，擁有這些收費權(quán)的主體轉(zhuǎn)化為獨立核算的項目公司，例如高速公路建設(shè)公司、電力公司、機場建設(shè)公司，專營某一項目并且實行公司化管理，公司 的經(jīng)營受國家機構(gòu)的調(diào)控并相對獨立，其向享受服務(wù)的消費者收取的費用既包含有成本費，也包含有利潤。
其三，事業(yè)性收費權(quán)。例如高校享有對學(xué)生的收費權(quán)，醫(yī)院享有對患者的收費權(quán)。這些單位的性質(zhì)是事業(yè)法人。事業(yè)法人既不同于機關(guān)法人，又不同于企業(yè)法人，它既具有公益性，又具有經(jīng)營性，它向社會提供服務(wù)，收取相應(yīng)服務(wù)費用，所收費用既包含有成本費，也包含有利潤。
?。ㄈ┦召M權(quán)的內(nèi)容。
收費權(quán)包括兩個方面：
其一，收費權(quán)的行政權(quán)利方面。收費權(quán)是由國家權(quán)力機關(guān)賦予具有特定資格的特定主體的，國家權(quán)利機關(guān)賦予收費權(quán)的行為，既是國家權(quán)力機關(guān)行使國家 權(quán)力的表現(xiàn)，也是國家權(quán)力機關(guān)管理國家的一種途徑。特定主體對所享有的收費權(quán)具有"專營性"，履行收費的行為，也是在國家管理體系中間接地管理著社會某一 方面的秩序。收費行為，包括了收費主體與國家管理機關(guān)的關(guān)系，與交費者的關(guān)系，而并不僅僅是收取費用這一簡單行為。
例如：戶口登記機關(guān)進行登記時收費的權(quán)利，只能由國家規(guī)定的公安部門戶籍管理機關(guān)享有，收費的行為即體現(xiàn)了國家對人口的流動控制管理，又體現(xiàn)了 國家戶籍登記機關(guān)為登記民眾的服務(wù)；又如，水力電力公司對用戶的收費權(quán)利，只能由國家成立的具有專營資格的公司享有，收費的行為既體現(xiàn)了國家對水電資源的 用法用量的管理控制、調(diào)控著國民對能源的消費方向，又體現(xiàn)了水力電力公司為用戶提供服務(wù)；再如，學(xué)費收費權(quán)，只能由有教育資格并經(jīng)國家教育部備案的學(xué)校享 有，收費的額度和對象，客觀上調(diào)控著國民的受教育程度，既體現(xiàn)了國家對教育的管理，又體現(xiàn)了學(xué)校對學(xué)生提供服務(wù)。
其二，收費權(quán)的財產(chǎn)權(quán)利方面。收費權(quán)中包含著金錢給付關(guān)系，即收費權(quán)人收取費用的權(quán)利和交費主體給付金錢的義務(wù)。
例如，公安戶籍機關(guān)對登記居民享有收取一定費用的權(quán)利，高速公路項目法人享有向行車人收取費用的權(quán)利，高校享有向?qū)W生收取費用的權(quán)利。
論證收費權(quán)的內(nèi)容，我們可以得出結(jié)論，收費權(quán)具有行政性和財產(chǎn)性兩個方面。正是收費權(quán)的雙重內(nèi)容，導(dǎo)致了對收費權(quán)能否出質(zhì)莫衷一是。認(rèn)為收費權(quán) 不能出質(zhì)，根源在于收費權(quán)所具有的行政管理內(nèi)容。債務(wù)人不能償還到期債務(wù)時，銀行一旦代為行使收費權(quán)，或者將收費權(quán)折價、拍賣，則收費權(quán)可能淪落到不具有 經(jīng)營資格的主體手中，使國家喪失對這些事關(guān)國計民生的產(chǎn)業(yè)的有效控制，從而導(dǎo)致社會秩序混亂。
筆者認(rèn)為，解鈴還需系鈴人，正是收費權(quán)的兩面性，解決了收費權(quán)的出質(zhì)問題。行政權(quán)利層面上的收費權(quán)，既不具有財產(chǎn)性，也不具有可讓與性，不能作 為質(zhì)押標(biāo)的；財產(chǎn)權(quán)利層面上的收費權(quán)，既具有財產(chǎn)性，也具有相對獨立性，可以讓與，完全符合可以質(zhì)押的權(quán)利的標(biāo)準(zhǔn)。收費權(quán)能夠作為質(zhì)押標(biāo)的出質(zhì)，出質(zhì)范圍 是收費權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利。這就是本文的核心結(jié)論。
從理論上講，所有收費權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)均可以出質(zhì)，但我們再進行深入分析，又得出結(jié)論：在實踐中行得通的是經(jīng)營性收費權(quán)質(zhì)押和事業(yè)性收費權(quán)質(zhì)押，而 行政性收費權(quán)質(zhì)押是不可行的。理由：其一，經(jīng)營性收費權(quán)和事業(yè)性收費權(quán)的權(quán)利主體是企業(yè)法人和事業(yè)法人，他們雖然還在國家的調(diào)控之中，但是形式上已經(jīng)脫離 了國家機器，都存在著一個自我發(fā)展的問題，所以需要外界支持，需要貸款，加之其收費權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利體現(xiàn)更為明顯，該兩類收費權(quán)可以出質(zhì)是理所當(dāng)然的（具體 處置方式下面還要論述）；其二，行政性收費權(quán)的權(quán)利主體是國家機關(guān)本身，其自身就是國家機器的一部分，其運行的費用來自國家稅收，并且不存在發(fā)展淘汰的問 題，該類收費權(quán)中的行政權(quán)利成份更明顯，財產(chǎn)權(quán)利的成份僅僅體現(xiàn)為收取成本，不存在收取利潤，該類收費權(quán)主體完全沒有將收費權(quán)予以質(zhì)押進行貸款的必要，根 據(jù)國家主權(quán)原則，該類收費權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利也是不能進行質(zhì)押的。
在市場經(jīng)濟的發(fā)展中，關(guān)系到國計民生的主體日益走進市場，這些主體還肩負(fù)著一定的行政管理職能。如何有效地讓其利用自身所具有的優(yōu)勢，發(fā)揮最大的效益去發(fā)展，又不損害國家社會秩序和利益？筆者探索的思路不失是一種有效的方式。
允許對收費權(quán)進行質(zhì)押，符合我國目前實際需要。目前我國基本建設(shè)發(fā)展嚴(yán)重滯后，需要財政投入大量資金，而政府財政資金有限，地方政府不允許發(fā)行 地方建設(shè)債券，外國政府和國際金融組織貸款也不能滿足我國大量基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資要求。在這種情況下，銀行貸款成為主要資金來源。需要建設(shè)資金的法人，通 常無法找到合適的擔(dān)保物或者保證人為其貸款提供擔(dān)保，但是卻擁有某項經(jīng)營性或事業(yè)性收費權(quán)。這些收費權(quán)屬于未來債權(quán)，雖然不是現(xiàn)有財產(chǎn)，但是均具有收入穩(wěn) 定有保障的特點，將其中的財產(chǎn)權(quán)利進行質(zhì)押貸款，不僅符合經(jīng)濟發(fā)展的需要，搞活了經(jīng)濟，也能有效保護債權(quán)人的利益，符合擔(dān)保法的立法精神。
四、收費權(quán)可以質(zhì)押引申出的幾個問題
?。ㄒ唬?、債務(wù)人不能償還到期債務(wù)時，質(zhì)押權(quán)人對質(zhì)押物進行處置的方式。
被質(zhì)押權(quán)利的價值體現(xiàn)在債務(wù)人不能償還到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)處置該權(quán)利，以實現(xiàn)債權(quán)。因為收費權(quán)主體必須具有特定資格，所以，對收費權(quán)的處置 行為應(yīng)該由國家有關(guān)機構(gòu)進行，才能使新的繼受主體符合要求。由于新的繼受主體接受的資產(chǎn)中的收費權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，已經(jīng)被質(zhì)押，債權(quán)人在其上享有擔(dān)保物權(quán)，所 以，新的繼受主體僅享有收費權(quán)中的行政權(quán)利。為了保障債權(quán)的實現(xiàn)，債權(quán)人可以有兩種選擇：其一，將己方占有的收費權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以未實現(xiàn)的債權(quán)的價格讓與債 務(wù)人的繼受主體，債權(quán)人因此實現(xiàn)了債權(quán)。其二，債權(quán)人對收費權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利并不因債務(wù)人變更而喪失，銀行繼續(xù)享有對收費權(quán)中財產(chǎn)權(quán)的控制，繼續(xù)從收費帳戶 中扣押款項，直至債務(wù)償還完畢。
?。ǘ?、收費權(quán)質(zhì)押不是帳戶質(zhì)押。
實踐中，銀行對收費權(quán)質(zhì)押采取的主要方式是控制收費帳戶，一般要求債務(wù)人將收費帳戶設(shè)于本行或者指定銀行，以便于對帳戶實施有效監(jiān)管，直至債務(wù)人還清債務(wù)。這種質(zhì)押形式，符合筆者分析的上述收費權(quán)質(zhì)押理論，即銀行掌握的僅是"金錢支配權(quán)"。
但是，這并不說明收費權(quán)質(zhì)押就是帳戶質(zhì)押。
理由：僅僅從表面現(xiàn)象看，似乎銀行只是收費帳戶的質(zhì)押權(quán)人。這種錯誤的認(rèn)識會導(dǎo)致銀行的債權(quán)不能得到有效地保障。我們知道，帳戶質(zhì)押屬于動產(chǎn)質(zhì) 押范疇，不屬于權(quán)利質(zhì)押范疇，當(dāng)債務(wù)人資不抵債時，繼受主體接收了債務(wù)主體的全部資產(chǎn)，其可以停用老帳戶，啟用新帳戶，而銀行只能對老帳戶行使質(zhì)押權(quán)，老 帳戶里不再進入收費現(xiàn)金了，銀行的債權(quán)從何保護？
收費權(quán)質(zhì)押是一種權(quán)利質(zhì)押。被質(zhì)押的標(biāo)的是收費的權(quán)利，這種權(quán)利具有延續(xù)性，即：當(dāng)債務(wù)人資不抵債時，債務(wù)主體的繼受者接收了債務(wù)主體的全部資 產(chǎn)，其接收的資產(chǎn)中也包括該已經(jīng)被質(zhì)押的收費權(quán)，而作為質(zhì)押權(quán)人的銀行，仍舊對該收費權(quán)享有擔(dān)保物權(quán)，該權(quán)利不因?qū)嵤┦召M行政權(quán)利的債務(wù)主體的變更而喪 失。新的債務(wù)人仍舊需要向銀行償還債務(wù)，直到還清為止。
所以，筆者認(rèn)為，銀行是收費權(quán)的質(zhì)押權(quán)人，而不是帳戶的質(zhì)押權(quán)人。
?。ㄈ?、權(quán)利質(zhì)押的登記。
我國擔(dān)保法要求質(zhì)押物須移交質(zhì)押權(quán)人占有，這是抵押與質(zhì)押的根本區(qū)別，如此要求是為了讓債權(quán)人有效地控制質(zhì)押物，使質(zhì)押物避免被重復(fù)出質(zhì)的風(fēng) 險，最終能夠保障債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)。移交質(zhì)押物的條件是質(zhì)押物有權(quán)利憑證或者由特定機構(gòu)管理。擔(dān)保法中已經(jīng)規(guī)定的可以出質(zhì)的權(quán)利均具有這些特點。
筆者認(rèn)為，收費權(quán)是由國家行政管理機關(guān)核準(zhǔn)享有的，應(yīng)當(dāng)由相應(yīng)行使上級管理職能的國家行政管理機關(guān)備案登記，具體由哪個部門登記以及如何登記，應(yīng)該掌握債務(wù)人能有效登記、債權(quán)人能快速查閱的原則，以達到質(zhì)押權(quán)利不被重復(fù)質(zhì)押的目的。
?。ㄋ模?、權(quán)利質(zhì)押的立法。
物權(quán)法定的原則具有維護社會秩序的作用，應(yīng)當(dāng)遵守。隨著經(jīng)濟生活的發(fā)展，市場的需求，新型權(quán)利層出不窮，允許其中符合要求的權(quán)利出質(zhì)，是適應(yīng)客 觀要求的。如何二者兼顧？通過上述的分析，筆者建議，應(yīng)該樹立允許以權(quán)利中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的法律精神。經(jīng)濟生活中出現(xiàn)的可以質(zhì)押的權(quán)利，實踐成熟一種后，首 先在法律解釋中補充一種，達到成熟一類的時期，再在擔(dān)保法中補充一類。
現(xiàn)實立法中也出現(xiàn)了這種現(xiàn)象。擔(dān)保法頒布實施5年之久后的2000年，最高人民法院在關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋中認(rèn)可并規(guī)定了路橋渡口收費權(quán)可以作為質(zhì)押標(biāo)的。
五、結(jié) 語
論證到此，相信聰明的讀者會聯(lián)想到另外一個概念，即在我國市場經(jīng)濟體制改革中，國有企業(yè)改革出現(xiàn)的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)相分離的理論，類似于 本文中收費權(quán)中的行政權(quán)利與財產(chǎn)權(quán)利相分離的理論。筆者認(rèn)為，可以作為質(zhì)押標(biāo)的的是權(quán)利中的財產(chǎn)權(quán)，這個結(jié)論可以適用于所有經(jīng)營性收費權(quán)和事業(yè)性收費權(quán)。
